Pourquoi choisir une assurance voyage ?

Je dois avouer que c’est assez étrange, mais même après avoir rédigé plus de 300 articles sur notre blog de voyage, nous n’avions jamais rien écrit sur les assurances voyage. Autant être franc, il ne s’agit en aucun cas d’un article sponsorisé. Pour autant, nous avons décidé de mettre en place un partenariat avec une assurance voyage, Heymondo, car nous voyageons de plus en plus à l’étranger en famille et nous avons très souvent besoin de ce type de service. Pour autant, il ne s’agit pas d’un article sponsorisé.

On vous parlera de leur service une autre fois car ce n’est pas le but ici de cet article, mais sachez que vous pouvez bénéficier de 5% de réduction pour votre assurance voyage en passant par notre lien. Cela vous permet de faire une petite économie sur vos vacances et nous gagnerons une petite commission, sans que cela ne vous coûte évidemment plus cher (encore heureux, non ?).

Aujourd’hui, nous allons tout simplement commencer par la base : pourquoi souscrire à une assurance voyage et dans quel but ? Car en effet, c’est quelque chose qu’on pourrait se demander et notre expérience nous pousse à vous détailler un peu les choses !

Dans cet article, je vais vous parler de nos expériences personnelles avec les assurances voyage que l’on a eues au fil des ans et surtout vous donner les arguments pourquoi une assurance voyage peut être quand même très intéressante dans certains cas, surtout comment on le verra dans des pays développés où les frais médicaux coûtent cher.

Allez, c’est parti !

Au lieu de vous écrire un article rébarbatif qui ne se focaliserait que sur le pourquoi prendre une assurance voyage, je souhaite quand même vous parler de nos expériences personnelles. J’ai commencé personnellement à voyager à partir de 2006, lors de mon premier voyage sur l’île de la Martinique et puis au fin fond de la Norvège avec mon ami Anthony. Mais ce n’est qu’à partir de 2009 où nous avons commencé réellement à voyager avec Mélanie, évidemment tous les deux, car les enfants n’étaient pas là encore…

Je veux parler rapidement de deux cas où nous avons eu affaire à des assurances voyage, ce qui vous montrera quand même l’intérêt de leurs services.

En 2013, alors que l’on vivait à Mayotte depuis 2 ans, nous avons décidé avec Mélanie de faire un tour d’un an en Asie du Sud-Est. À l’époque, nous n’étions pas encore dans une phase où tout le monde faisait des tours du monde comme aujourd’hui. Et nous avions quand même réfléchi à prendre une assurance voyage.

Est-ce que l’on avait bien tout pensé à l’époque ? Je ne pourrais pas le dire mais toujours est-il que nous avions considéré de choisir les assurances voyage de notre carte bleue pendant les 90 premiers jours et, ensuite, nous avions souscrit à une assurance chez Chapka. Pour vous parler brièvement de notre expérience, nous sommes tombés malades au fin fond de l’île de Sumatra, en Indonésie. Nous n’étions vraiment pas bien pendant une grosse dizaine de jours et dans le fin fond du pays. Nous avons donc contacté l’assurance pour nous faire prendre en charge. La prise en charge à l’époque a été vraiment pas mal puisque nous avons réussi avec l’assurance à revenir en taxi jusqu’à la grosse ville d’à côté et ensuite nous faire prendre en charge à l’hôpital pour des tests. Malheureusement, à l’époque, ils n’avaient pas réussi à trouver ce qu’on avait exactement. Ils pouvaient voir que l’on était malades et que l’on avait quelque chose qui ne tournait pas rond, mais ils ne savaient pas quoi. Ils nous avaient mis sous des antibiotiques à large spectre car notre situation ne s’améliorait pas.

À l’époque, et après plus de 10 mois de voyage, nous étions épuisés et malades depuis 15 jours. J’avais alors fait le forcing avec l’assurance pour essayer de nous faire rapatrier de l’Indonésie jusqu’à Paris. Autant vous dire que ce n’était quand même pas évident car l’assurance veut s’assurer de son côté qu’il y a bien lieu de nous rapatrier en France. Il avait quand même fallu pas mal insister, discuter avec le médecin de Chapka, leur envoyer de nombreuses preuves en leur expliquant que nous n’étions pas en grande forme et que les médecins sur place n’arrivaient pas à trouver ce qu’on avait. Finalement, ils avaient accepté de nous rapatrier à Paris et nous étions revenus, via Hong Kong, à Paris. L’histoire se finit bien puisque nous avons réussi à trouver ce que nous avions eu, un parasite endémique de la Malaisie (Sarcocystose), très probablement lié à la consommation d’une mauvaise viande ou de l’eau contaminée.

Au final, cette expérience était quand même plutôt positive, notamment parce que  l’assurance avait réussi à tout prendre en charge ! Heureusement que nous étions assurés pour le coup !

Plus récemment, en 2023, nous sommes partis durant un mois au Costa Rica. Nous avons souhaité souscrire à une assurance voyage comme à chaque fois que nous voyageons en famille. Nous sommes partis de nouveau avec Chapka Assurance et je dois dire que cela ne s’est pas passé aussi bien que la première fois. L’objectif n’est pas de vous dire de ne pas partir avec eux mais surtout de vous expliquer exactement ce qui s’est passé.

Nous avons eu deux consultations “en urgence” à faire quand nous étions au Costa Rica. La première était pour Téo qui était malade depuis 5 jours avec des vomissements et des maux de ventre. Voyant qu’il n’était pas bien, nous avons souhaité aller consulter. La deuxième consultation était pour Louis qui s’est coincé fortement le pouce dans la porte de la voiture de location (enfin Mélanie lui a coincé le doigt, hein…haha).

Pour les deux cas, nous avons donc appelé l’assurance pour nous faire prendre en charge la consultation sur place. Malheureusement, c’était tout simplement impossible. L’assurance nous a redirigé vers une clinique privée, une sorte d’urgence, mais nous avons dû à chaque fois avancer les frais de consultation, c’est-à-dire deux fois 100 dollars. Il était soi-disant impossible que l’assurance puisse prendre en charge la consultation avec l’assurance que nous avions prise, ce qui, entre nous, reste quand même plus que dommage car c’est un peu le but d’une assurance voyage pour moi. Alors oui, on pourra me reprocher de ne pas avoir lu exactement toutes les petites lignes et tout le contrat de l’assurance, mais s’il y a bien une chose que je voudrais absolument de la part d’une assurance voyage, c’est de ne pas avancer les frais en cas de souci sur place…

Bref, la réalité est que (accrochez-vous), il faut que je me débrouille au retour pour contacter ma Sécurité Sociale, que je leur envoie une demande de remboursement de mes frais du Costa Rica avec un formulaire spécial et que j’attende d’avoir leur réponse. Cela fait x fois que l’on les relance et, bien évidemment, nous n’aurons jamais de réponses, donc aucun papier à fournir à Chapka. Et par-dessus tout, il aurait fallu faire la même chose à la mutuelle, et ce n’est qu’après avoir eu les retours de la Sécurité Sociale et la mutuelle que l’assurance entre en jeu, pour rembourser ce qui pourrait rester. Autant être clair, nous n’arriverons jamais à nous faire rembourser ces 200$ du Costa Rica. Certes, ce n’est pas la fin du monde, mais ça fait chier, et je ne vais pas me battre pour ça… Ça m’a vacciné en tout cas et bien fait comprendre la réalité des assurances voyages parfois…

Mais malgré cette récente mauvaise expérience, il n’en demeure pas moins évident que je reste persuadé que souscrire à une assurance voyage reste une très bonne chose, surtout comme on va le voir pour des séjours supérieurs à 90 jours et pour des destinations chères (ex : États-Unis et Canada).

Allez, je rentre un peu dans les détails du pourquoi souscrire à une assurance. Je vois une dizaine de points résumés.

C’est aussi un point clé car l’expérience nous est personnellement arrivée comme on l’a évoqué plus haut. En cas de gros soucis et surtout dans le cas où vous ne pourriez pas être pris en charge dans le pays où vous avez eu l’accident, l’assurance voyage peut vous rapatrier chez vous. C’est quelque chose d’important à savoir. À vrai dire, avec un peu de recul, je ne pense pas que nous étions rentrés dans la case d’un vrai rapatriement sanitaire de la part de Chapka, mais ils avaient jugé (après avoir pas mal insisté certes) que notre état ne s’améliorait pas et qu’il était nécessaire de rentrer.

Pour nous, c’est une raison en tout cas suffisante de considérer prendre une assurance voyage même si je vous l’accorde, certaines cartes bleues haut de gamme pourront tout à fait inclure l’assurance rapatriement.

Si vous voyagez beaucoup autour du monde, c’est un cas assez courant chez les voyageurs. Il pourrait sans aucun doute vous arriver de perdre ou de vous faire voler vos bagages. Pire, vous pouvez après un trajet en avion, en train ou en bus, arriver avec un bagage complètement endommagé ou détérioré et c’est quelque chose que les assurances voyage peuvent très bien prendre en compte dans leurs conditions.

Attention à bien vérifier ce que les assurances vont couvrir car généralement tout n’est pas pris en compte. Certaines assurances vont aussi limiter les remboursements liés à la perte, au vol ou à la destruction en cas de transport aérien. Sachez cependant qu’une majorité des assurances voyage proposent en tout cas cela en option.

Alors, c’est peut-être un point auquel on ne pense pas forcément au départ quand on part en voyage, mais cela peut très vite arriver quand on y réfléchit. C’est ce que les assurances voyage appellent la responsabilité civile. En clair, si vous endommagez par exemple le matériel de quelqu’un (comme une chambre d’hôtel ou une guesthouse) ou que vous faites tomber l’appareil photo d’une personne, ce genre de choses, l’assurance voyage peut vous aider à prendre en charge les frais.

En clair, l’assurance voyage peut prendre en charge les soins éventuels si c’est nécessaire, les frais de remplacement du matériel que vous auriez pu abîmer ou casser, ou encore par exemple des frais liés à une procédure judiciaire.

Quand on part en voyage autour du monde, il y a de fortes chances que vous puissiez faire des activités qui sont jugées à risque par les assurances voyage, comme l’alpinisme, le saut en parachute, des sessions de canyoning ou de rafting. Il est impossible de donner des généralités car tout dépend des assurances. Certains sports sont généralement compris dans les assurances, comme la randonnée, le kitesurf ou la plongée sous-marine si elle n’est pas trop profonde.

Mais dès que vous pratiquez des sports un peu plus à risque, les assurances vous demanderont souvent de prendre une option supplémentaire pour vous couvrir, ce que l’on conseille vraiment de faire. Il vous reviendra de juger de la pertinence de prendre cette option en fonction des sports que vous souhaitez pratiquer durant votre tour du monde ou vos vacances !

Je souhaitais vous écrire quelques lignes sur ce cas un peu particulier des pays qui imposent obligatoirement d’avoir une assurance voyage pour rentrer. Certes, ce sont toujours des pays un peu particuliers et pas vraiment les plus touristiques. Dans certains cas, vous n’aurez pas le choix car les autorités l’exigent. Vous devrez prouver par A + B que vous êtes assuré et que vous pouvez gérer votre prise en charge et votre rapatriement en cas de souci sur place. Par exemple, on retrouve des pays comme Cuba, l’Algérie, la Chine ou encore la Russie.

Ce n’est peut-être pas un élément décisif dans le choix de votre assurance voyage, mais si vous voyagez comme nous avec pas mal de matériel informatique (appareils, objectifs, drones), cela vaut clairement le coup de regarder en détail ce qui est couvert par votre assurance. Généralement, il n’y a pas grand-chose et les montants sont relativement faibles, mais il est très important de considérer des options qui couvrent les objets de valeur.

C’est d’ailleurs ce que nous avons fait en choisissant l’assurance Heymondo pour notre trip de cet été au Canada, ce qui nous a permis d’assurer tout notre matériel à hauteur de 5 000€, ce qui nous permet d’être tranquilles !

Tout le monde n’aura pas besoin de cette option, on le sait bien, mais je pense que ça vaut le coup d’y réfléchir en fonction !

Qu’on se le dise clairement, les assurances et assistances proposées par les cartes bleues classiques ne sont généralement pas suffisantes pour couvrir en cas de pépin lors d’un voyage. Évidemment, tout dépend des cartes bleues et des banques. Mais retenez déjà les points suivants :

• Le premier point est sûrement le plus important : les assurances et les assistances bancaires ne fonctionnent que durant les 90 premiers jours. Si vous êtes en tour du monde ou sur un voyage de plus de 3 mois, cela ne suffira pas. Par exemple, lors de notre voyage en Asie, nous avions considéré de nous assurer avec des cartes bleues premium (Gold / Visa Premier) durant les trois premiers mois de notre voyage, puis nous avions pris une assurance privée pour la suite de notre séjour,
• Les assurances de carte bleue interviennent en complément de la Sécurité Sociale, ce qui signifie que vous devrez normalement avancer les frais sur place, pouvant être énormes. Attention donc, car ce n’est pas la même chose que de choisir une assurance qui prendra en charge (et non pas avancera) les frais d’hospitalisation,
  Il faut évidemment avoir réglé son voyage avec votre carte bancaire.
• Concernant les plafonds, ils sont généralement moins élevés que ceux des assurances voyage. Par exemple, une carte bleue classique ne prendra en charge que les frais d’hospitalisation entre 10 000 et 15 000 € au maximum, ce qui reste très largement insuffisant pour un voyage au Canada ou aux États-Unis, où le moindre passage à l’hôpital vous fera déjà dépasser cette somme. Les cartes Gold ou premium auront des plafonds de remboursement des frais médicaux plus élevés, aux alentours de 150 000 €, ce qui peut être suffisant pour un voyage de moins de 90 jours, même dans un pays développé.

Au final, cela reste votre choix !

Voilà, vous savez maintenant tout sur l’intérêt de choisir une assurance voyage. De plus en plus, nous prenons ces assurances et nous sommes plus tranquilles dans l’esprit quand nous sommes sur place. Comme évoqué plus haut, nous avons fait entièrement confiance à Heymondo pour nous assurer sur tous nos voyages en 2024. Le rapport qualité-prix est excellent, et n’hésitez pas à passer par notre lien pour bénéficier de 5 % de réduction.

Maintenant, n’hésitez pas à lire notre guide complet sur comment choisir une assurance voyage !

À bientôt,

Sylvain