Notre avis sur la carte de Boursorama Banque, la carte Ultim

Voilà quelque temps déjà que je voulais écrire cet article sur la Carte ULTIM BOURSORAMA. En effet, tous les voyageurs qui parcourent le monde connaissent l’intérêt réel d’avoir une ou plusieurs cartes bleues qui limitent les frais bancaires, aussi bien sur les retraits que sur les paiements à l’étranger. Vous allez me dire, et vous avez bien raison, que tout va dépendre de vos voyages et de vos moyens. Si vous avez les moyens de venir en Polynésie 3 semaines en voyage de noces, le fait de perdre 15/20€ si vous décidez de retirer de l’argent n’est pas la fin du monde en soi. Pour autant, beaucoup de voyageurs baladent autour du monde avec des petits budgets, en mode backpackers, souvent sur de longues durées (tour du monde par exemple), et là clairement, cela peut faire une différence. La carte classique de « M. tout le monde », en plus d’une cotisation annuelle généralement, imposent des frais lorsque vous allez effectuer des retraits dans des distributeurs ou des paiements par carte…

Sachant que nous essayons en temps normal (comprendre hors pandémie mondiale, hein !) de voyager pas mal en famille, je me suis penché sérieusement sur le sujet d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Je connaissais déjà deux néo-banque réputées par les voyageurs : la N26 et REVOLUT. Je parle bien de Néobanque et non pas de banque en ligne, ce qui n’est pas la même chose, on en reparle plus bas.

En juin 2019, Boursorama Banque, rattaché à la Société Générale (une vraie banque en ligne) a lancé une nouvelle carte pour faire concurrence aux cartes bancaires pour les voyageurs : la carte ULTIM. J’ai été immédiatement conquis et après avoir fouillé de fond en comble les + et les – de cette nouvelle offre, j’ai souscrit à un compte en ligne chez eux.

Dans cet article, je vous présente donc tout ce que vous devez savoir sur la carte BOURSORAMA ULTIM. A savoir que cet article n’est pas sponsorisé par la marque et que j’ai moi-même ouvert un compte chez eux et décidé de partager ce bon plan avec vous. Si vous trouvez le bon plan intéressant et que vous souhaitez nous soutenir d’une manière simple, on vous explique ça en fin d’article !

Cet article a été rédigé en août 2020. Je vais tenter de le tenir du mieux que possible à jour, surtout en ce qui concerne les conditions tarifaires et spécificités liées à la carte bleue qui peuvent évoluer dans le temps. Si vous voyez des éléments qui ont évolué, n’hésitez pas à nous laisser un commentaire en bas de l’article.

Évidemment, j’ai passé des journées entières à fouiner dans les moindres recoins du site de Boursorama Banque avant d’ouvrir mon compte chez eux. On se méfie toujours avec les banques, haha. Je vous présente dans ce paragraphe tout ce qui me semble nécessaire à savoir en détail sur cette nouvelle offre qui vient directement concurrencer les néobanques classiques déjà en place.

En plus de tous les détails classiques évoqués ci-dessous, vous trouverez à la fin de l’article une foire aux questions où j’ai regroupé toutes les questions que je me suis posées avant de me lancer à l’ouverture de ce compte (et sous la forme d’un résumé), cela pourra sûrement vous aider :

• Il s’agit d’une carte Visa Premium entièrement gratuite: il y a certes des conditions que j’évoquerai dans le paragraphe d’après, mais selon moi elles sont raisonnables. Fini de payer 100€/an ou plus dans une banque classique pour une carte Gold ou Premium,
• Vous n’avez pas besoin d’un revenu minimum à l’ouverture: c’est en effet un très gros point positif. Il ne vous sera demandé aucune justification de revenu pour l’ouverture de votre compte et l’obtention de la carte ULTIM,
• Toutes les opérations de paiements, retraits et virements sont gratuites partout dans le monde: oui, oui, vous avez bien lu, quoique vous envisagiez de faire, et peu importe le lieu, vous n’aurez jamais aucun frais. C’est la seule carte à ma connaissance qui propose ça !
• C’est une vraie banque en ligne : j’en parlais déjà au-dessus, mais comparé à la N26/REVOLUT qui sont des néobanques, vous avez la possibilité de bénéficier de tout ce qu’une banque classique offre : crédits, épargne, dépôt d’espèces et de chèques,
• C’est une banque française : en effet, comparé aux autres néobanques (N26, Revolut), vous allez pouvoir utiliser le compte de Boursorama Banque comme un compte courant classique pour payer vos factures EDF, assurances, Internet etc. C’est impossible avec les autres comptes qui sont à l’étranger (N26 en Allemagne et Revolut en Angleterre),
• Vous n’avez pas besoin de déclarer votre compte aux impôts : à l’inverse des banques étrangères, ici vous n’avez rien à faire !

• Vous bénéficiez de nombreuses garanties et assurances : encore une fois, il s’agit d’une vraie carte Premium (gratuite) et elle ne peut même pas être comparée à une N26 gratuite. En effet, vous allez pouvoir bénéficier des mêmes fonctions d’assurance et d’assistance que la carte bleu VISA Premium. En comparaison, je dirais que les N26 s’apparentent à des cartes Mastercard Electrons/Maetro. En clair, dans les versions gratuites de la N26/Revolut, vous n’avez aucune assurance,
• Un service client de qualité : Boursorama Banque permet aux personnes ayant souscrit à l’offre de contacter des conseillers spécialisés basés en France et joignables du Lundi au Vendredi de 8h à 22h (Samedi de 8h45 à 16h30). Ils répondent également rapidement par email (les quelques fois où j’ai eu des questions à poser),
• Vous bénéficiez du paiement sans contact : en effet la carte propose ce type de paiement et elle est compatible avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay,
• C’est une carte à autorisation systématique mais sans « séquestre » : pour parler simplement, le solde de la carte va être vérifié et l’achat pourrait être refusé si vous n’avez pas l’argent. Pour autant, la carte ULTIM propose un solde hors ligne de 800€ laissant une marge confortable d’utilisation,
• Vous bénéficiez d’une prime de 80€ à l’ouverture : en effet, via ce lien (et le code promo évoqué sur la page), Boursorama Banque vous offre 80€ de bienvenue, un petit geste qui fait toujours plaisir !
• Vous n’avez aucun frais de gestion de compte : vous n’en avez pas marre d’avoir des frais de gestion de compte qui ne servent jamais à rien ? C’est le cas sur mon compte ici en Polynésie et ça me désespère,
• Vous avez accès à l’option Smart Delay: en cas de retard de vol de plus d’une heure, vous pouvez bénéficier avec cette carte à l’accès aux salons de plus de 1000 aéroports dans le monde pour attendre tranquillement,

Comme les néobanques classiques, Boursorama Banque offre une application gratuite qui à mon sens fonctionne très bien avec une interface bien pensée, dynamique, simple et sécurisée. Je n’ai personnellement pas testé les applications des autres banques en ligne, mais je pense que l’essentiel est là avec entre autres : Le Touch ID pour s’identifier, l’ajout de bénéficiaire, les possibilités de faire des virements sur des comptes internes/externes, etc.

Même si depuis que je l’utilise, je trouve cette carte parfaite sur beaucoup de critères, il y a quand même des points à savoir, quelques inconvénients selon moi qu’il vaut mieux connaître avant de se lancer :

• Obligation d’utilisation: vous devez absolument utiliser votre carte 1 fois par mois au risque de vous voir infliger une pénalité de 15€. Entre nous, ce n’est pas la mer à boire…Petit point précis, il vous faudra taper votre code à 4 chiffres pour que l’opération puisse être validée (un paiement sans contact ou un achat sur le net ne fonctionnera donc pas),
• Dépôt initial : il vous faudra déposer 500€ pour l’ouverture du compte,
• Ouverture du compte depuis l’étranger: comme je vivais en Polynésie quand j’ai ouvert le compte (considéré comme à l’étranger), il a fallu que je fasse tout par papier. C’est donc plus long et plus fastidieux que si vous êtes en France (cela prend littéralement 5 minutes d’ouvrir le compte),
• L’autorisation systématique: c’est le point noir qui revient souvent vis-à-vis de cette carte. Concrètement, cela veut tout simplement dire que le solde du compte doit être vérifié et que certaines transactions peuvent être bloquées dans certains cas. Je tiens à préciser que je n’ai jamais eu de souci pour l’instant et que si j’ai bien compris, il suffit d’avoir un solde assez large sur la carte pour que vous n’ayez jamais de problème. Entre nous, la N26 simple que tout le monde vantait à ses débuts est aussi à autorisation systématique
• Découvert: Vous n’avez que 100€ de découvert autorisé (alors que vous avez le droit à 600€ sur la carte Visa Premier). Il peut être relevé avec l’accord de la banque,
• Si déjà client Boursorama Banque: Il vous faudra vérifier des conditions particulières dont je parle plus bas.
• Les achats en ligne : lors des achats en ligne (billet d’avion et autres), la vérification se fait toujours par sms. Il vous faudra donc garder votre carte française autour de vous ou prendre un mini forfait à 2€ avec carte SIM pour pouvoir valider vos achats si vous êtes en voyage longue durée,
• Il n’y a pas de période d’engagement minimum : comparé à la N26 black qui demande un an minimum d’engagement…

Voici selon moi les principales choses à savoir pour éviter d’être surpris lors de la création de votre compte et l’obtention de votre carte ULTIM. J’ai peut-être oublié quelques détails. Si vous en connaissez d’autres, n’hésitez donc pas à me le dire.

Si vous n’avez pas de compte chez Boursorama Banque, et que vous souhaitez souscrire à une banque en ligne pour voyager, c’est une question qui va se poser. Chez Boursorama, il existe maintenant 4 cartes : la carte Visa Welcome, la carte Visa Classic, la carte Visa Premier et enfin, celle dont je parle dans l’article, la carte Visa ULTIM. Je ne vous parlerai pas des deux premières mais je vous propose une petite comparaison rapide entre la carte Premier et ULTIM.

Voici un tableau des principaux points à connaitre entre les deux cartes.

Finalement, la différence entre les deux cartes n’est pas si énorme que ça. Les principales différences sont dans les conditions d’octrois qui sont plus dures pour avoir la Visa Premier, le premier versement qui est moindre sur la Carte Premier ou encore le fait que la Carte Premier soit une carte à débit immédiat ou différé, ce qui limite d’éventuels problèmes lors des transactions.

Pour les voyageurs qui ont quitté leur travail et qui n’ont pas de rentrée d’argent régulière, la carte ULTIM est à mon sens plus avantageux (il faudra avoir 500 € sur le compte pour 1800 € net/mois de flux sur le compte pour une carte Visa Premier).

A mon sens, c’est une question qui ne devrait pas vraiment se poser car on ne compare pas la même chose. La carte ULTIM provient d’une banque en ligne alors que la néo-banque allemande N26 et la britannique Revolut, ne sont « que des néo-banques ». Comme évoqué plus haut, les cartes N26/Revolut ne proposent pas de possibilités d’épargne, de dépôt de chèque ou de liquide et vous ne pouvez pas vous en servir en tant que compte principal en France (pour le paiement de vos factures).

Mais la plus grande différence réside sur les paiements et retraits hors/dans la zone euro. Si vous comparez la carte ULTIM vis-à-vis de la N26, vous vous rendez compte que :

• La carte gratuite de chez N26 (Standard) n’offre que 3 retraits gratuits dans la zone euro (2€ en supplément à chaque retrait ensuite). Hors zone euro, il vous faudra payer 1,7% du montant total appliqué
• La carte N26 You offre seulement 5 retraits gratuits, mais la carte est facturée la modique somme de 9,90€/mois
• La carte N26 Black offre 8 retraits gratuits par mois (dans la zone euro) et du gratuit/illimité hors Europe, mais cette dernière est facturée 16,90€/mois,
• A savoir que la N26 Premium (payante en plus) impose des frais de tenue de compte d’environ 120€/an.

Cependant, on doit avouer que les plafonds de retrait et de paiement pour la N26 sont bien plus larges que sur la carte ULTIM (paiement et retrait jusqu’à 2500€/jour et 20000€/mois).

Revolut offre effectivement une carte gratuite mais qui est limitée à 200€ par mois (c’est peu). Au-delà, il faudra payer. Même sur les versions payantes des cartes Revolut, les possibilités de retrait sont limitées à 400€ (carte Premium à 7,99€/mois) et à 800€/mois (carte Metal à 13,99€/mois). Au-delà des 200€ retirés sur la version gratuite de la Revolut, il faudra payer 2% du montant du retrait (+ 0,5% le we). A savoir que la carte Revolut n’est pas sécurisée avec le 3D Secure également.

A mon sens, la N26 et la Revolut sont donc bien derrière et pour un coût largement supérieur pour des prestations moindres. Pour enfoncer le clou, je préciserais également que le service clients chez les Néobanques laisse vraiment à désirer de manière générale par rapport aux banques en ligne, que vous n’avez aucune assurance avec les cartes gratuites et que vous n’avez aucune prime à l’ouverture.

J’arrive à la fin de cet article sur la Carte ULTIM de Boursorama Banque, la fameuse carte sans frais. Elle fait partie selon moi des meilleures cartes bancaires gratuites sur le marché à l’heure où je rédige cet article. Clairement, si vous voyagez et que vous prévoyez de retirer des espèces et/ou utiliser votre carte bancaire comme moyen de paiement à l’étranger, le tout avec le minimum de frais, c’est à mon sens la carte parfaite. J’aurais parfois souhaité avoir un peu plus de marge de retrait, mais je trouve que la limite est acceptable sachant que je m’en sers comme carte principale, mais que j’ai une carte secondaire à côté. Ma femme possède aussi la Visa Premier de chez Boursorama, donc avec 3 cartes bleues pour voyager, je pense qu’on est bon ! Bref.

Comme je l’ai dit en intro, j’ai moi-même souscrit à cette offre et j’en suis plus que satisfait car c’est vraiment une bonne carte pour économiser sur les frais en voyage.

Je vous dis à bientôt pour des nouveaux bons plans. Je vous laisse avec une petite foire aux questions en-dessous pour des questions-réponses simples ! Pour info, je réaliserai je pense bientôt un comparatif des meilleures banques en ligne et des néobanques, pour comparer ce qui peut l’être.

D’ailleurs si vous cherchez comme faire des économies en voyage, j’ai rédigé un guide complet pour savoir comment voyager moins cher, vous y trouverez sûrement de belles astuces !

Sylvain